理财纠纷维权：需提前对措施保留证据

　　多年来，理财产品误导事件层出不穷，而维权一直都十分困难。如果购买理财产品时被销售人员误导，等发现产品与销售人员当初说的不一样时，多数人都会不知所措。这种情况下，相关单位都喜欢踢皮球，就是不给你解决问题，当初的业务员要么下落不明，要么被当成“替罪羊”开除了事。而你的钱想要回来可得折腾一番了。

　　1.我们很不利——信息不对称吃大亏

　　买了理财产品，当初业务员说得真真的，多高多高的收益，低风险，最后怎么赔了那么多钱呢?或者本来是去存款，可为什么买了份保险结果取不出来呢?当初说的不是“利息更高的存款”吗?你找到当初的金融机构想讨个说法，毫无疑问，你失败了。为什么呢?

　　首先，如果购买了理财产品，你必定要在合同上签字，这一签字可不要紧，法律上证明了你对合约的认同，这下可好，白纸黑字，找谁说理?

　　再者，你当初被误导或欺骗，必然对理财产品不了解，无论是晦涩难懂的合同，还是所谓预期收益、风险、流动性、发行机构或者投资标的，对你来说都如同天书，和大多数人一样，在你脑海中只存在活期定期、利息、存几年、保不保本这些简单的概念。以至于完全想不出当初骗你的那个人在什么地方做了手脚，怎么就被忽悠了呢?

　　在P2P网络贷款领域，还有更令人头疼的情况，由于网络借款大多没有借贷双方一对一的合同，而“借贷合意”又是证明借贷关系的核心因素，投资人想证明自己借出过资金都十分困难。

　　2.我们怎么办——寻找各种证据

　　想要维权，必须证明自己当初被误导了，一切都需要证据。

　　录音录像。因为很少有人在买理财产品时会特意录音，一般情况下是拿不出这种证据的，事实上，由于大多数误导发生在银行，所以多半会被监控录像拍到，声音则有可能一起录下，遗憾的是，如果没有立案的话，银行一般会拒绝提供监控录像。然而，一旦拥有这种证据，形势立刻就会逆转，作为一种预防措施是非常合适的。

　　其他记录。如果实在没有录音，只能退而求其次，如果保留了购买产品时的相关文件，比如宣传页或利益演示之类，或许可以通过当初留下的笔迹证明销售人员描述过的一些内容，但这种证据同样难以找到。

　　是否被代签字?某些金融产品在销售过程中不仅需要一个签名而已，还需要客户签署表示了解风险或其他内容的文件，比如保险产品会要求客户亲笔在合同中书写“了解收益是不确定的”这样一段文字，而误导你的销售人员很有可能并未让你书写，那么情况一定是你被代签字了。这时可以主张自己并未被销售人员提示过风险，当代签字被确认之后，事情就好办了。这个道理适用于其他“该有的东西却没有”这类情况。

　　电话回访也有录音。买了保险产品除了要额外写一段话，在犹豫期内保险公司还会进行电话回访，从而了解你是否真的知道相关风险，遗憾的是大多数人对回访电话都是敷衍了事，对方说什么都是“嗯”的回答，由于回访电话都有录音，反而成为对自己不利的证据。但有一种情况另当别论，即回访电话本身就有违规问题，比如并没有明确告知风险。

　　3.谁能管这事儿——投诉

　　不管有没有证据，投诉是一定要做的。最有效的投诉是找监管单位，比如证监会、银监会或保监会，甚至可以找人民银行。各地的消协也受理有关理财产品误导的投诉，当然也可以通过诉讼手段维权，或者直接去公安机关报案。重要的是找到这些有效并专业的机构为自己提供帮助，因为直接联系银行或保险公司得到的效果往往不理想。

　　相对来说，针对保险产品误导的法律法规是最多的，对销售过程的规范也最为严格，在专业机构的帮助下，找到误导的证据要比其他产品容易。

　　4.留个心眼——做好防范措施

　　总而言之，真正能够避免问题的方法有两个，一个是提高自身的辨别能力，不轻信销售人员各种口头承诺和花言巧语，对产品的风险要有明确认识，要认真阅读理财产品的宣传材料，有疑问时应及时与客服或销售人员对质，对一切需要签字确认的文件要仔细核对，不能敷衍了事。另一个就是提前准备好应对措施，保留录音录像，书面文本做好标记，保留好合同、相关解释说明和宣传材料。同时主动索取能够为自己提供保护的证明或条款，重要条款内容最好要求金融机构给予书面解释。