最高法发了新规，以后借条得这么写了！

本月，最高人民法院发布了最新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件使用法律若干问题的规定》（以下称《规定》）。

《规定》中一项内容改动对民间借贷行为具有重大影响。《规定》明确，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准（以下称“4倍LPR”）确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”内容。

此条变动意味着，《规定》发布后人民法院受理的民间借贷纠纷，出借人不能再主张24%的年利率，而需参照适用起诉时LPR的4倍作为可依法主张的最高利率。

受《规定》影响，未来再进行借钱付息行为时，借条的内容也需要进行相应改动，以使出借人权益被法律所保障。一份合法且内容全面、有效的借条，应该这样写：

借条⑴

为购买房产⑵，今通过银行转账⑶向朋友⑷韩梅梅⑸借款人民币拾万元整（￥100000.00 ）⑹，借款月利率1.2%⑺，于XX年XX月XX日到期时还本付息⑻。

若发生逾期，则按照当期一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍计付逾期利息。⑼

如任何一方（出借人、债务人）违约，守约方（出借人、债务人）为维护权益向违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、交通费、鉴定费等）均由违约方承担。

双方身份证载明的通讯地址作为可送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址。因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。

借款人：李明 身份证号 联系电话⑽

XX年XX月XX日

以上便是一份足够严谨的借条应该包括的内容，其中这些细节需要注意：

借条注意事项：

⑴   凭证名称一定要写借条或借款合同，而非“欠条”，二者法律效力相差很大，追溯时效也有区别，写错名称可能给自己带来不必要的举证困难，甚至导致钱收不回来。更不能写成“收条”，否则无法明确双方的借贷关系。

⑵    注明借款事由，可防止借款人以钱款是赌债等理由拒绝还钱。另外，买房等事由可侧面证明该笔钱款被借款人用于夫妻共同生活、生产经营等活动，借款人消失时，出借人可凭此为据向其配偶主张还钱。

⑶    借条上注明款项交付方式，多建议使用银行、网络转账等能够留下记录的方式交付钱款，以免对方辩称未实际收到钱。必要时可在借条中写明出借账号和借款人收款账号，发生纠纷后可将借条+转账汇款凭证作为证据提交，保障资金安全。若选择以现金形式交付，则最好有非利益相关的第三人见证，借条也要写明“已借到”，否则出借人很难举证。

⑷    表明借贷双方的身份关系，证明出借人并非向“不特定多人“出借资金，避免触犯《刑法》的风险。

《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，有可能涉嫌非法经营罪。

“经常性地向社会不特定对象发放贷款“，指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

⑸    出借人姓名应与身份证姓名保持一致，以避免他人拿到借条向借款人要债，或借款人以权利人不符为由拒绝还钱。

⑹    借条上须写明借款币种，以汉字和阿拉伯数字同时书写金额，以避免发生篡改。另，若借款数额为整数，则多在“元“字后加“整”字，以表明数额确定，避免篡改。

⑺    在《规定》出台之前，法律规定合法的民间借贷年利率上限为24%，《规定》出台后，合法的民间借贷年利率不再是某一固定数值，而是每月变动的——以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限。

具体利率上限多少，要看上月20日发布的LPR为多少。

例如8月20日3.85%，那么民间借贷年利率最高可约定为15.4%。

LPR可能连续数月不变，也可能频繁变动，在借条中约定月利率或年利率如果超出了司法保护上限，在通过司法途径解决纠纷时，可能被判超出部分无效，借款人不必承担。

⑻    是否有明确约定的还款日期，决定了出借人追究对方还债的诉讼有效期限。若约定了还款期限，则诉讼时效为借贷到期后3年；若双方未明确约定还钱期限，则出借人可随时要求对方还债，诉讼时效最长20年。借贷双方可根据实际需要对此项进行约定。

⑼    逾期利率可在合法界限范围——4倍LPR以内，由借贷双方自行约定，也可以不进行约定。

借贷双方可以约定逾期利息，也可以约定违约金或其他类似费用，出现一方违约的情况，对方可以主张逾期利息，也可以主张违约金或其他费用，还可以同时一并主张。但总数不能超过4倍LPR上限。

⑽    借款人签名，需签全名，且与身份证姓名一致，附身份证号并在其上捺印指纹。写明最常用联系方式，之后以此电话沟通还钱事宜。

如果双方使用了微信协商借贷事宜，也可将借款人聊天所用微信号写在借条上，发生纠纷时，该微信号内的聊天记录、转账记录等信息可直接认定为证据

律师提醒

在借贷行为中，借条是重要的文本依据。借条内容周全而严谨，有助于减少纠纷发生，保障双方的利益。

如果真的出现了纠纷，不要慌张、拖延，积极沟通协商，双方冷静解决。有必要时，主动向专业律师求助，用法律手段维权。

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