北京信凯律师事务所

主页 > 法律人生 > > 正文

法律人生

律师推荐

  • 沙云翠

    信凯合伙人

    执业证号:11101201411349735

    北京电台《京城大律师》栏目专聘律师,海淀区律协权保委委员,海淀区律协老律师工作委员会秘书长,北京市律协老律师

    了解详情 在线咨询
  • 傅应俊

    信凯合伙人

    执业证号:11101201411349735

    信凯企业投、融资法律事务部主任,中国政法大学经济管理、法学双重学士学位,曾担任数十家大中型金融机构的法律顾问

    了解详情 在线咨询

最高法发了新规,以后借条得这么写了!

日期:2020-09-03 浏览次数:93

本月,最高人民法院发布了最新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件使用法律若干问题的规定》(以下称《规定》)。

最高人民法院关于审理

《规定》中一项内容改动对民间借贷行为具有重大影响。《规定》明确,以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准(以下称“4倍LPR”)确定民间借贷利率的司法保护上限,取代原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”内容。

此条变动意味着,《规定》发布后人民法院受理的民间借贷纠纷,出借人不能再主张24%的年利率,而需参照适用起诉时LPR的4倍作为可依法主张的最高利率。

受《规定》影响,未来再进行借钱付息行为时,借条的内容也需要进行相应改动,以使出借人权益被法律所保障。一份合法且内容全面、有效的借条,应该这样写:

借条⑴

为购买房产⑵,今通过银行转账⑶向朋友⑷韩梅梅⑸借款人民币拾万元整(¥100000.00 )⑹,借款月利率1.2%⑺,于XX年XX月XX日到期时还本付息⑻。

若发生逾期,则按照当期一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍计付逾期利息。⑼

如任何一方(出借人、债务人)违约,守约方(出借人、债务人)为维护权益向违约方追偿的一切费用(包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、交通费、鉴定费等)均由违约方承担。

双方身份证载明的通讯地址作为可送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址。因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址,导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的,相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。

借款人:李明 身份证号 联系电话⑽

XX年XX月XX日

以上便是一份足够严谨的借条应该包括的内容,其中这些细节需要注意:

借条注意事项:

⑴   凭证名称一定要写借条或借款合同,而非“欠条”,二者法律效力相差很大,追溯时效也有区别,写错名称可能给自己带来不必要的举证困难,甚至导致钱收不回来。更不能写成“收条”,否则无法明确双方的借贷关系。

⑵    注明借款事由,可防止借款人以钱款是赌债等理由拒绝还钱。另外,买房等事由可侧面证明该笔钱款被借款人用于夫妻共同生活、生产经营等活动,借款人消失时,出借人可凭此为据向其配偶主张还钱。

⑶    借条上注明款项交付方式,多建议使用银行、网络转账等能够留下记录的方式交付钱款,以免对方辩称未实际收到钱。必要时可在借条中写明出借账号和借款人收款账号,发生纠纷后可将借条+转账汇款凭证作为证据提交,保障资金安全。若选择以现金形式交付,则最好有非利益相关的第三人见证,借条也要写明“已借到”,否则出借人很难举证。

⑷    表明借贷双方的身份关系,证明出借人并非向“不特定多人“出借资金,避免触犯《刑法》的风险。

《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,有可能涉嫌非法经营罪。

“经常性地向社会不特定对象发放贷款“,指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

⑸    出借人姓名应与身份证姓名保持一致,以避免他人拿到借条向借款人要债,或借款人以权利人不符为由拒绝还钱。

⑹    借条上须写明借款币种,以汉字和阿拉伯数字同时书写金额,以避免发生篡改。另,若借款数额为整数,则多在“元“字后加“整”字,以表明数额确定,避免篡改。

⑺    在《规定》出台之前,法律规定合法的民间借贷年利率上限为24%,《规定》出台后,合法的民间借贷年利率不再是某一固定数值,而是每月变动的——以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准,确定民间借贷利率的司法保护上限。

具体利率上限多少,要看上月20日发布的LPR为多少。

例如8月20日3.85%,那么民间借贷年利率最高可约定为15.4%。

LPR可能连续数月不变,也可能频繁变动,在借条中约定月利率或年利率如果超出了司法保护上限,在通过司法途径解决纠纷时,可能被判超出部分无效,借款人不必承担。

⑻    是否有明确约定的还款日期,决定了出借人追究对方还债的诉讼有效期限。若约定了还款期限,则诉讼时效为借贷到期后3年;若双方未明确约定还钱期限,则出借人可随时要求对方还债,诉讼时效最长20年。借贷双方可根据实际需要对此项进行约定。

⑼    逾期利率可在合法界限范围——4倍LPR以内,由借贷双方自行约定,也可以不进行约定。

借贷双方可以约定逾期利息,也可以约定违约金或其他类似费用,出现一方违约的情况,对方可以主张逾期利息,也可以主张违约金或其他费用,还可以同时一并主张。但总数不能超过4倍LPR上限。

⑽    借款人签名,需签全名,且与身份证姓名一致,附身份证号并在其上捺印指纹。写明最常用联系方式,之后以此电话沟通还钱事宜。

如果双方使用了微信协商借贷事宜,也可将借款人聊天所用微信号写在借条上,发生纠纷时,该微信号内的聊天记录、转账记录等信息可直接认定为证据

律师提醒

在借贷行为中,借条是重要的文本依据。借条内容周全而严谨,有助于减少纠纷发生,保障双方的利益。

如果真的出现了纠纷,不要慌张、拖延,积极沟通协商,双方冷静解决。有必要时,主动向专业律师求助,用法律手段维权。

在“专业、专注、高效”的基础上,信凯律所不仅追求满足解决客户需求,更致力于打造卓越服务,把每一个细节都做到极致,让每一位客户都感受到信凯律师的专业和温度!

“服务法治社会,建设一流律所”是信凯律师事务所的使命与愿景。 信凯律师事务所凭借专业的律师团队、高超的业务能力、严谨的服务态度,致力于为中外客户提供“优质、高效、便捷”的法律服务;未来,信凯律师事务所将继续探索,总结前行,为打造成为国际一流律师事务所而不懈努力。